AML / KYC политика

1.1. Настоящая Политика AML/KYC регулирует порядок применения сервисом обмена криптовалют PureChange (далее — «Сервис», «Исполнитель») мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, мошенничеству, санкционным нарушениям и иной противоправной деятельности.

1.2. Пользователь, создавая заявку или используя Сервис, подтверждает, что ознакомился и согласен с настоящей Политикой, Правилами использования Сервиса, Политикой конфиденциальности и иными документами, опубликованными на сайте Сервиса.

1.3. Сервис применяет риск-ориентированный подход к проверке пользователей и операций. Объём проверочных мероприятий определяется характером операции, используемыми активами, источником и назначением средств, географическими факторами, результатами автоматизированного анализа и иными обстоятельствами, влияющими на уровень риска.

1.4. Сервис вправе проводить AML/KYC-проверку до, во время или после создания заявки, а также до исполнения, приостановления, отмены или возврата средств по заявке.

1.5. Сервис вправе отказать в обслуживании, приостановить исполнение заявки, ограничить доступ к отдельным функциям или запросить дополнительные сведения и документы, если операция или пользователь создают повышенный риск либо если этого требуют применимое законодательство, внутренние процедуры Сервиса или требования контрагентов.

1.6. Сервис не оказывает пользователям консультационные услуги по предварительной оценке чистоты криптовалюты, вероятности блокировки средств, допустимости конкретной транзакции или перспективам прохождения AML-проверки. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за законность происхождения и использования средств, направляемых в Сервис.

2.1. Сервис вправе осуществлять автоматизированный и ручной анализ входящих и исходящих криптовалютных транзакций с использованием собственных инструментов, инструментов поставщиков ликвидности, криптовалютных бирж, платёжных провайдеров, блокчейн-аналитических сервисов и иных технологических контрагентов.

2.2. Для проведения AML-анализа Сервис вправе использовать собственные инструменты, инструменты поставщиков ликвидности, криптовалютных бирж, платёжных провайдеров, блокчейн-аналитических сервисов и иных привлечённых технологических контрагентов. Сервис вправе изменять перечень используемых инструментов и поставщиков без предварительного уведомления пользователя.

2.3. При оценке уровня риска Сервис вправе учитывать сведения блокчейн-аналитических систем, данные публичных источников, информацию от банков, криптовалютных бирж, платёжных провайдеров, KYC-провайдеров, государственных органов и иных законных источников.

2.4. Операция может быть признана высокорисковой, если по результатам AML-анализа выявлена прямая или косвенная связь активов со следующими категориями:

• Mixer;

• Sanctions;

• Ransomware;

• Gambling;

• Scam;

• Malware;

• Dark Market;

• Dark Service;

• Stolen Coins;

• Terrorism Financing;

• Fraudulent Exchange;

• Illegal Service;

• Child Exploitation;

• Fraud Shop;

• Enforcement Action;

• High-Risk Jurisdiction;

• Special Measures;

• Online Pharmacy;

• иные категории, которые Сервис или используемый им поставщик обоснованно относит к высокорисковым.

2.5. Сервис вправе приостановить операцию и инициировать дополнительную проверку, в том числе если:

• доля связи с высокорисковыми категориями составляет 0,1% или более;

• общий уровень риска, определённый используемой системой анализа, составляет 25% или более;

• выявлены признаки дробления операций, использования нескольких связанных кошельков, нестандартной активности или иные обстоятельства, указывающие на возможную противоправную деятельность;

• имеются основания полагать, что операция нарушает санкционные ограничения, требования AML/CFT или применимое законодательство.

2.6. Указанные в пункте 2.5 пороговые значения являются внутренними критериями управления рисками и не означают автоматического признания операции незаконной. Сервис вправе принять решение о дополнительной проверке, отказе в обслуживании или применении иных ограничительных мер и при более низком уровне риска, если этого требуют обстоятельства конкретной операции.

3.1. При приостановлении операции, обнаружении повышенного риска, наличии признаков мошенничества, санкционных ограничений или иных подозрительных обстоятельств Сервис вправе запросить у пользователя прохождение KYC-проверки.

3.2. KYC-проверка может проводиться Сервисом самостоятельно или с привлечением специализированного стороннего поставщика услуг верификации.

3.3. Пользователь обязан в установленный Сервисом срок предоставить достоверные, актуальные и читаемые документы и сведения, необходимые для проверки, включая при необходимости:

• документ, удостоверяющий личность;

• селфи, селфи-видео или иную процедуру подтверждения присутствия;

• подтверждение адреса проживания;

• подтверждение владения криптовалютным кошельком или платёжными реквизитами;

• подтверждение источника происхождения средств;

• документы, подтверждающие экономический смысл операции;

• банковские выписки, квитанции, договоры, инвойсы, документы о покупке криптоактивов и иные подтверждающие материалы.

3.4. Сервис вправе запросить повторную KYC-проверку, дополнительные документы или пояснения, если ранее предоставленных сведений недостаточно, они содержат противоречия, утратили актуальность либо не позволяют оценить уровень риска.

3.5. Предоставление поддельных, изменённых, недостоверных или чужих документов, а также отказ от предоставления требуемой информации может повлечь отказ в обслуживании, отмену заявки, продление проверки либо иные меры, допускаемые настоящей Политикой и применимым законодательством.

3.6. Персональные данные, предоставленные в ходе KYC-проверки, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса. Если для проведения проверки привлекается сторонний поставщик услуг верификации, обработка данных таким поставщиком осуществляется в соответствии с его политикой конфиденциальности и применимым законодательством.

4.1. При выявлении высокого риска, несоответствий в предоставленных сведениях, подозрительной активности или иных оснований для проверки Сервис вправе без предварительного уведомления:

• приостановить обработку или исполнение заявки;

• временно заблокировать перечисление средств;

• запросить KYC-проверку, дополнительные документы и пояснения;

• ограничить доступ пользователя к Сервису;

• отказать в проведении операции или дальнейшем обслуживании;

• направить сведения уполномоченным государственным органам, если это предусмотрено или требуется применимым законодательством.

4.2. Сервис самостоятельно определяет достаточность предоставленных документов, пояснений и результатов проверки, принимая во внимание требования применимого законодательства, условия контрагентов, данные блокчейн-аналитики и внутренние процедуры управления рисками.

4.3. Сервис не обязан раскрывать пользователю применяемые методы анализа, источники данных, внутренние критерии принятия решений, результаты санкционного скрининга, сведения о запросах органов власти или иную конфиденциальную информацию, если её раскрытие не требуется применимым законодательством.

4.4. Срок рассмотрения приостановленной операции зависит от обстоятельств конкретного случая, полноты предоставленных пользователем сведений, сроков проверки третьими лицами и требований компетентных органов. Сервис не гарантирует исполнение или возврат средств в фиксированный срок по заявкам, находящимся на AML/KYC-проверке.

4.5. Для исполнения заявки Сервис может использовать услуги сторонних контрагентов, включая криптовалютные биржи, поставщиков ликвидности, платёжные сервисы и иные организации. Такие контрагенты вправе самостоятельно применять процедуры AML/KYC, санкционный контроль и иные меры комплаенс-проверки в соответствии со своими внутренними правилами и требованиями применимого законодательства.

4.6. Если средства пользователя были приостановлены, заблокированы или ограничены в распоряжении сторонним контрагентом в рамках AML/KYC-, санкционной или иной комплаенс-проверки, Сервис вправе запросить у пользователя сведения, документы и действия, необходимые для взаимодействия с таким контрагентом.

4.7. Пользователь обязуется по запросу Сервиса пройти проверку личности, предоставить документы о происхождении средств, экономическом смысле операции, владении кошельком или иную информацию, запрашиваемую сторонним контрагентом в рамках его процедур комплаенс-проверки.

4.8. Пользователь понимает и соглашается, что сроки рассмотрения, перечень запрашиваемых документов, порядок принятия решения, сроки разблокировки, исполнения заявки или возврата средств определяются соответствующим сторонним контрагентом. Сервис не гарантирует положительное решение, возврат средств или определённый срок завершения проверки, если средства находятся на проверке у такого контрагента.

4.9. Сервис не несёт ответственности за решения, действия или бездействие стороннего контрагента, включая приостановление, блокировку, ограничение операций, отказ в обслуживании, требования о предоставлении документов, изменение сроков исполнения заявки или невозможность возврата средств, если такие обстоятельства возникли не по вине Сервиса.

5.1. Возможность, порядок и срок возврата средств по приостановленной заявке определяются Сервисом с учётом результатов AML/KYC-проверки, требований применимого законодательства, технической возможности возврата и наличия ограничений со стороны компетентных органов, банков, бирж, платёжных систем или иных контрагентов.

5.2. Если пользователь успешно прошёл требуемую KYC-проверку, а возврат не запрещён законом и технически возможен, Сервис вправе вернуть средства:

• на адрес криптовалютного кошелька, с которого активы были получены;

• на реквизиты, с которых был осуществлён фиатный платёж;

• на иной адрес или реквизиты, подтверждённые пользователем и согласованные Сервисом после дополнительной проверки.

5.3. При возврате из суммы могут быть удержаны фактически понесённые расходы, включая комиссию блокчейн-сети, банковские комиссии, комиссии платёжных систем, комиссии поставщиков ликвидности, расходы на проведение проверки и иные расходы, непосредственно связанные с обработкой и возвратом средств, если это допускается применимым законодательством.

5.4. Возврат средств может быть невозможен или отложен, если:

• пользователь не прошёл или отказался пройти KYC-проверку;

• пользователь не предоставил необходимые документы или сведения в установленный срок;

• имеются основания полагать, что средства связаны с незаконной деятельностью;

• Сервис получил требование, предписание, запрос или иное ограничение от компетентного органа;

• возврат запрещён или ограничен санкционными требованиями;

• средства приостановлены, заблокированы или находятся на комплаенс-проверке у криптовалютной биржи, поставщика ликвидности, банка, платёжной системы или иного стороннего контрагента;

• отсутствует техническая возможность определить отправителя, адрес для возврата или обеспечить безопасное проведение возврата.

5.5. В случае непредоставления пользователем требуемых для проверки сведений и документов Сервис вправе хранить средства и сведения об операции в течение срока, установленного применимым законодательством и внутренними процедурами Сервиса. Такое хранение не означает переход права собственности на средства к Сервису.

5.6. Пользователь понимает, что возврат средств на иной адрес, не совпадающий с адресом отправителя, может потребовать дополнительной проверки владения новым адресом и не гарантируется.

6.1. Сервис вправе проверять пользователей, операции, адреса кошельков, платёжные реквизиты и иные связанные данные на предмет санкционных, географических и иных ограничений.

6.2. Сервис вправе отказать в обслуживании, приостановить операцию или принять другие меры, если операция прямо или косвенно связана с лицом, организацией, территорией, адресом или активом, в отношении которых действуют применимые санкционные ограничения.

6.3. Пользователь обязуется не использовать Сервис в обход санкционных ограничений, географических запретов, требований AML/CFT и иных применимых норм.

7.1. Сервис вправе изменять настоящую Политику в любое время. Новая редакция вступает в силу с момента её публикации на сайте Сервиса, если иной срок не указан в публикации.

7.2. Продолжение использования Сервиса после вступления в силу новой редакции Политики означает согласие пользователя с её условиями.

7.3. Настоящая Политика применяется совместно с Правилами использования Сервиса, Политикой конфиденциальности и иными документами, опубликованными на сайте PureChange.